Calculateur de capacité d'emprunt
Estimez en quelques secondes le montant que vous pouvez emprunter pour votre crédit immobilier, selon la règle des 35 % d'endettement. Gratuit, sans inscription.
Calcul basé sur la règle HCSF d'un taux d'endettement maximum de 35 % (assurance comprise). Estimation indicative, hors assurance emprunteur — chaque banque applique ses propres critères.
Capacité d'emprunt estimée
314 608 €
mensualité max 1 575 €/mois
Comment se calcule la capacité d'emprunt ?
Votre capacité d'emprunt correspond au capital maximal qu'une banque acceptera de vous prêter. Elle dépend de trois éléments : vos revenus, vos charges de crédits existantes, et la durée du prêt. Le calcul part de la règle des 35 % imposée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) : la somme de toutes vos mensualités de crédit, assurance comprise, ne peut dépasser 35 % de vos revenus nets.
- 1. Mensualité maximale = revenus nets mensuels × 0,35 − mensualités de crédits en cours.
- 2. Capital empruntable = on convertit cette mensualité en capital selon le taux et la durée.
- 3. Budget total = capacité d'emprunt + apport personnel.
Exemple concret
Un couple gagne 4 500 € nets par mois, sans crédit en cours. Sa mensualité maximale est de 4 500 × 0,35 = 1 575 €. À 3,5 % sur 25 ans, cela correspond à une capacité d'emprunt d'environ 315 000 €. Avec 30 000 € d'apport, leur budget total atteint 345 000 € (frais de notaire à déduire).
Au-delà du calcul : le reste à vivre
Même sous 35 %, la banque vérifie votre reste à vivre : ce qui demeure après la mensualité et les charges. Un dossier dans les clous du taux d'endettement mais au reste à vivre trop faible peut être refusé. Pour comprendre ce double critère et optimiser votre dossier, consultez nos guides ci-dessous.
Questions fréquentes
Comment calculer sa capacité d'emprunt ?
Multipliez vos revenus nets mensuels par 0,35 (le taux d'endettement maximum autorisé), retranchez vos mensualités de crédits en cours : vous obtenez votre mensualité maximale. À partir de cette mensualité, du taux et de la durée, on remonte au capital empruntable.
Quel salaire pour emprunter 200 000 € ?
Pour 200 000 € sur 25 ans à 3,5 %, la mensualité est d'environ 1 000 €. En respectant la limite des 35 %, il faut donc environ 2 860 € de revenus nets mensuels sans autre crédit en cours.
Le calcul inclut-il l'assurance emprunteur ?
Le seuil HCSF de 35 % inclut l'assurance emprunteur. Notre estimation porte sur le capital ; prévoyez une marge, car l'assurance représente en général 0,1 à 0,4 % du capital par an.
Comment augmenter sa capacité d'emprunt ?
Quatre leviers : allonger la durée, solder un crédit en cours, augmenter l'apport et obtenir un meilleur taux grâce à un dossier solide.
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